Fizetési kérelem: Így lesz sokkal egyszerűbb az utalás 2024-ben

Az azonnali fizetési rendszerrel 2020 szeptembere óta elérhető fizetési kérelem. Ennek az a lényege, hogy nem az állítja össze az átutalás adatait (címzett, összeg, közlemény), aki fizet, hanem a pénz címzettje (szaknyelven kedvezményezettje), így a pénzt küldőnek már csak jóvá kell hagynia. Ha belegondolsz, nagyon sok olyan élethelyzet van, amikor ez hasznos lehet.

Hogyan?

Például nagyon jól jön akkor, ha valamilyen közműszolgáltatónak fizetsz: nem kell összeszedni az átutaláshoz szükséges adatokat, mert azok készen, összeállítva megérkeznek. De ez a fél lehet egy kisebb szolgáltató, mondjuk egy kereskedő vagy szakember, vagy akár egy villanyszerelő.

Sőt, lehet egy magánszemély is, például a lakástulajdonos megkönnyítheti így a bérlője fizetési kötelezettségét, de arra is jó ez a lehetőség, hogy egy közös vacsora személyenkénti tételeit beszedje a végszámlát kifizető fél. Egy magántanár is segítheti vele az óradíj kifizetését vagy használt tárgyak adásvétele, illetve bármilyen tartozás rendezése során is jól jöhet ez a szolgáltatás.

A fizetési kérelem minden olyan szituációban használható továbbá, amiben egy eseti átutalás. Tehát amikor a fizető félnél nincs elég készpénz, a kedvezményezettnél pedig nincs bankkártyás fizetési lehetőség. A megoldás előnye, hogy nem szükséges hozzá külön alkalmazás, külön fizetési technológia, külön fizetési szolgáltató, hiszen a fizetési kérelem a mobilbankon keresztül érhető el.

Ebben az esetben egy megszokott eseti átutalás indul el. Abban viszont lehet különbség a díjakban, hogy az átutalás fizetési kérelemre indult el, vagy hogy te magadtól indítasz egy normál utalást (fizetési kérelem nélkül).

A fentiekből következik, hogy a fizetési kérelmet kapó fél három dolgot tehet egy fizetési kérelemmel:

Nem muszáj tehát reagálnia rá, illetve ezt akár később is megteheti.

A fizetési kérelem indítása nem feltétlenül ingyenes szolgáltatás, a bank számíthat fel pénzt minden kiküldött fizetési kérelem után.

Minden fizetési kérelem legfeljebb 60 napig érvényes.

Ez azonban nem jelenti azt, hogy a fizetési kérelmet csak 60 nap múlva kell kifizetni. Ez csak magának a fizetési kérelemnek a maximális érvényességi ideje. A kérelem kibocsátója megszabhat egy ezen belüli fizetési határidőt. Ez a fizetési határidő azonban csak tájékoztató adat, a fizetésre kötelezett fél a legfeljebb 60 napos érvényességi időn belül bármikor kifizetheti a kérelemben szereplő összeget.

A fizetési kérelmet gyakran nevezik a sárga csekk modern formájának. Ebben tényleg van valami, hiszen előre kitöltött átutalási megbízásról van szó, amit csak be kell fizetni. A fizetési kérelem abban is hasonlít a sárga csekkhez, hogy van rajta egy fizetési határidő ugyan, de befizethető utána is.

A legnagyobb közműszolgáltatók, a távközlési cégek számára a fizetési kérelem egy kitűnő lehetőség arra, hogy kényelmesebbé tegyék a számlafizetést, hiszen ettől kezdve csak egyetlen jóváhagyásról van szó, és kényelmesen befizethetők a háztartási vagy egyéb szolgáltatási számlák. Pontosan ezért lett a fizetési kérelem a 2024. szeptember 1-én bevezetett qvik fizetési rendszer része.

A csoportos beszedéssel szemben a fizetési kérelemnek egyetlen előnye van, de az jelentős: csak a számlatulajdonos tudtával és engedélyével megy végbe a tranzakció.

A csoportos beszedések nagy hátránya, hogy váratlan pillanatban megterhelik a bankszámlát, így a pénzmozgásokat nehéz tervezni, kiszámítani. A másik hátrány a túlszámlázás, amelynél létezik egyes bankoknál bizonyos védelem, de teljes védelem nem létezik rá.

A fizetési kérelem választ ad ezekre a problémákra, hiszen minden pénzmozgás csak a te engedélyeddel zajlik, ugyanakkor nem kell semmilyen átutalás összeállításával foglalkoznod, hiszen azok készen megérkeznek. Neked csak jóvá kell hagyni.

Mutatunk pár olyan bankszámlát, ahol már elérhető a fizetési kérelem. Az útmutató a kalkulátor alatt folytatódik, érdemes tovább olvasni.

A csoportos beszedéssel és a sárga csekkel ellentétben, a fizetési kérelem közlemény rovata mindig módosítható a jóváhagyás előtt.

Az összeg azonban csak akkor módosítható, ha a kérelem összeállítója ezt engedélyezte. A címzett, vagyis a kedvezményezett nem módosítható.

A fizetési kérelem az azonnali fizetési rendszerhez csatlakozik, ahol az átutalások címzettjei a bankszámlaszám helyett telefonszámra vagy e-mail címre is fogadhatnak pénzt, melyek könnyebben megjegyezhetők.

A fizetési kérelem szintén hozzáfér ezekhez az úgynevezett másodlagos azonosítókhoz, ezért akár a bankszámlaszám nélkül is elindítható fizetési kérelem, ha a fizető fél rögzítette telefonszámát vagy e-mail címét a bankszámlaszámához a bankjánál. Ha ez nincs meg, akkor a telefonszámra, e-mail címre indított kérelem sikertelen lesz.

A fizetési kérelemmel indított azonnali átutalás - magánszemélyek számára - 2022. november 23-tól mentes a pénzügyi tranzakciós illeték alól, melynek mértéke a kérelem összegének 0,3 százaléka, de legfeljebb 10 000 forint lenne, pénzügyi műveletenként.

A fizetési kérelemmel indított azonnali átutalás - magánszemélyek számára - 2022. december 20-tól mentes mindenféle banki díjtól és költségtől, azaz teljesen ingyenes minden banknál, minden ügyfél esetében.

A fizetési kérelemnek van pár korlátja, amire figyelni kell. Nézzük meg őket:

A fizetési kérelem segítheti az olyan kisvállalkozók munkáját, akik számára a bankkártya-elfogadás körülményesnek tűnik, hiszen ahhoz kártyaelfogadási szerződés és kártyaelfogadó terminál kell. A fizetési kérelemhez elég egy mobilbankot futtató okostelefon.

A fizetési kérelem egy bejövő fizetési kérés, amit csak jóvá kell hagyni, és máris teljesül, ezért később, ha ez a fizetési módszer elterjed, könnyen a csalók célkeresztjébe kerülhet annak ellenére, hogy jól lekövethető, hogy hová ment a pénz.

Ha ezek bármelyikénél felmerül a csalás veszélye, mindenképpen jelezd a bankod ügyfélszolgálatának.

Ne feledd, hogy fizetési kérelmet bárki beadhat, nem kell igazolnia, hogy szerződéses kapcsolat van köztetek, vagy hogy tényleg tartozol-e neki. A fizetési kérelem célja, hogy könnyebb legyen az átutalás elindítása, de éppúgy nem véd meg a csalóktól, mintha az átutalást – hamis indíttatásra - te magad kezdeményezted volna.

Tehát fontos, hogy minden fizetési kérelmet mindig pontosan ellenőrizz le és csak azt fizesd ki, amelyben biztos vagy. A csalók gyakran csak kisebb összegeket, jellemzően néhány száz, de legfeljebb 2-3 000 forintokat kérnek, mert az kisebb figyelmet követel az áldozatoktól, vagyis könnyebben jóváhagyják azt.

A fizetési kérelemhez nem szükséges bankszámlaszám, az érkezhet telefonszámra is, ha te ilyet megadtál másodlagos azonosítóként. Ezért különösen figyelj a fizetési kérelmekre akkor, ha megadtál telefonszámot vagy e-mail címet másodlagos azonosítóként!

A kérelem nyomán elküldött pénz jogtalan fizetési igény esetén visszahívható, akárcsak a sima átutalás esetében, de jobb inkább előre ellenőrizni, hogy ki és mennyi pénzt készül beterhelni a bankszámládon, mint utólag kapkodni a pénzed után.

Ahogy említettük, számos közműszolgáltató, távközlési szolgáltató érdekelt lehet a fizetési kérelemben, melyeket így tömegesen nyújthatnak be az azonnali fizetési rendszerbe. Ehhez megfelelő infrastruktúra lehet szükséges, melyhez az átutalási rendszert üzemeltető GIRO Zrt. megalkotta a GIROFix nevű szolgáltatást.

A GIROFix-hez egyszerűen, 2-3 hónap alatt csatlakozhatnak a fizetési kérelmet benyújtani szándékozó szolgáltatók és csak egy kisebb fejlesztést kíván meg a részükről.

A nem időkritikus fizetési kérelmeket tömegesen is el lehet küldeni a GIROFix segítségével, amely nyilván nagy segítség a közműcégeknek, akik sok ügyfelet kezelnek.

A GIROFix rendszer csak kötegelt formában fogad be fizetési kérelmeket és nem feltétlenül kerül azonnal továbbításra a fizető fél felé a kérelem. Az egyedi formátum benyújtása, egyben az azonnali továbbítás a fizető felé a GIROInstant rendszeren keresztül történik.

Mindkét rendszerhez bármely vállalkozás vagy intézmény közvetlenül is csatlakozhat, nem csak pénzforgalmi szolgáltató, de a GIROInstant rendszerben másodlagos azonosítóra csak klíringtagok címezhetnek, egyéb vállalkozások nem.

A GIROFix rendszernél nincs ilyen megkötés, mert a háttérben a GIRO Zrt. elvégzi a másodlagos azonosítók beazonosítását.

Ehhez hasonlóan, az azonnali fizetési rendszerre épülő fizetési kérelem szolgáltatást a GIRO-n kívül más üzleti vállalkozás is nyújthat, így például online számlázó, fizetőkapu szolgáltató vagy fizetési kérelem aggregátor. Ilyen esetekben ő szerződik a GIRO Zrt.-vel közvetlenül és ő nyújtja tovább a szolgáltatást az általa meghatározott feltételekkel.